Det kan være en udfordring at låne penge som studerende. Dels fordi du kan være begrænset af din alder og dels fordi du måske ikke kan opfylde indkomstkravet, der er hos få udbydere. For at gøre det nemt for dig og give dig overblikket, har vi set på lånemulighederne for studerende.
Lån som studerende
Sammenlign muligheder og ansøg helt uforpligtende:
Hvad er et lån til studerende?
Lån som studerende er muligt online og dine chancer for godkendelse er høje. Det kan bare kræve at du ansøger flere steder, da du ikke nødvendigvis bliver godkendt hos samtlige firmaer.
Vi har lavet en målrettet oversigt med dine bedste muligheder for lån som studerende online. I oversigten kan du tjekke krav til alder, så du er sikker på at du opfylder kravene, de steder du vælger at ansøge. Husk du altid kan ansøge 100 % gratis og uforpligtende. Du bør derfor søge flere steder.
Der er ingen tvivl om at alderen er den faktor, der påvirker dine valgmuligheder mest. Hvis du kun er 18 eller 19 år, vil du nemlig kun have få valgmuligheder på hænderne. Så snart du runder 20 år, vil dit udvalg straks blive større.
Er du kun 18 eller 19 år?
For at klarlægge dine primære muligheder som studerende under 20 år, er der tale om følgende firmaer:
- Lånio
- Lendo
- Arcadia Finans
- Santander Consumer Bank
Hos dem kan du søge pengebeløb, der kan opfylde de fleste behov. En af de klare fordele ved online udbyderne er, at du ikke skal stå på mål for årsagen og formålet bag.
Du har derfor frit råderet over pengene, uden at skulle forklare dig eller argumentere din sag, som det kan føles i banken.
Det er nemlig ikke altid at formålet bag et lån som studerende er lige fornuftigt. Omvendt er det ikke alting man kan udskyde i 3, 6 eller 12 måneder. Det er mest fornuftigt at spare op, i privatøkonomisk perspektiv, men det er ikke altid man får chancen igen.
Det kan være en ferie med familien, en udlandsrejse med dine venner eller et depositum til ny lejlighed. Ting hvor det ikke giver mening at vente på opsparingen, da muligheden kan være forpasset. I disse situationer kan det give mening at låne penge som studerende online.
Er du 20 år eller ældre?
Går vi videre til at se på dine muligheder som 20 årig eller ældre, bliver de straks flere. Her er det særligt følgende 4 udbydere du bør overveje, alt efter hvor mange penge du søger.
- Bank Norwegian – 5.000 – 400.000 kr.
- L’EASY – 10.000 til 150.000 kr.
- Modus Finans – 10.000 til 150.000 kr
- DER Privat Finans – 10.000 til 150.000 kr.
Her vil dit pengebehov have meget af sige for, hvor du bør søge lån til studerende. De fleste kan hjælpe dig med mindre pengebeløb, men der findes muligheder for ethvert behov.
Alternative lån til studerende
Lån online er ikke din eneste mulighed som studerende og vi vil derfor se på alternativerne, i dette afsnit. For der er specielt tre oplagte muligheder, du ligeledes kan overveje:
- SU
- Banken
- Familie og venner
SU-lånet vil i skrivende stund give dig en ekstra indtægt på 3.371 kroner om måneden (2023). Der er altså mere tale om et månedligt tilskud, end et egentligt lån. Det er i hvert fald ikke et beløb, der kan finansiere større ting som ferie, depositum og ny computer. Men hvis du mangler penge i hverdagen generelt, til husleje, mad etc. kan det økonomiske bidrag være en god og billig løsning.
Banken er det første sted mange unge besøger og det er kun godt. I banken finder du ofte de laveste renter, men omvendt er de svære at overbevise. Som studerende er du ikke færdiguddannet og har derfor ikke noget fuldtidsarbejde. Du har måske et deltidsjob, men hvis du kun får SU, vil det næppe være nok. Svaret bliver ofte NEJ, men du kan altid forhøre dig.
Familie og venner er det sidste alternativ. Hvis du kun mangler under 10.000 kroner, kunne du overveje at høre dine nærmeste om et lån. Det vil være billigt – måske endda gratis – men ikke alle synes det er fedt at bede bekendte om penge. Dertil kommer de potentielle stridigheder der kan komme, som følge af lånet. Det bør derfor gøres med omtanke og kun af personer, du virker stoler på. Ellers kan det hurtigt gå galt.
Vi håber du er blevet klogere på dine valgmuligheder og chancer som studerende. Det er helt sikkert muligt at få et forbrugslån online, hvis du søger hos de rigtige, men gør det kun af sunde årsager. Der er ingen grund til at gældsætte i en ung alder, uden god grund.
Sammenlign lån til studerende
Når du søger om et studielån gennem Din-Pris, går vi i gang med at indsamle lånetilbud fra forskellige banker og kreditudbydere. I din låneoversigt får du et overblik over alle dine tilbud, hvilket gør det lettere for dig at vælge det mest fordelagtige studielån.
I din sammenligning af de forskellige tilbud er det vigtigt at være opmærksom på en række terminologier, herunder lånets ÅOP og den effektive rente.
ÅOP – årlige omkostninger i procent – er et begreb, der fortjener særlig opmærksomhed. Denne indikator inkluderer samtlige omkostninger, såsom gebyrer og administrationsudgifter, forbundet med lånet på årsbasis. ÅOP giver dig et klart billede af, hvad lånet i alt vil komme til at koste dig.
Billige lån som studerende
At finde et billigt lån som studerende kan være afgørende for at sikre, at din uddannelse er finansielt håndterbar, og at du undgår unødig gæld efter endt uddannelse. Her er nogle ting, du bør tage i betragtning:
- Lån med lav rente: Når du søger efter billige studielån, er det vigtigste at se på rentesatsen. Generelt er lån med en lav rente billigere over tid, da du vil betale mindre i renter over lånets levetid.
- Statsstøttede studielån: I Danmark kan du drage fordel af SU-lån, der har meget lave rentesatser og mere fleksible tilbagebetalingsbetingelser end private lån. Du kan dog maks. låne op til 3.273 kr. pr. måned. Så hvis du har brug for flere penge, skal du finde et andet lån.
- Lånebetingelser: Lånets betingelser, herunder hvor længe du har til at betale det tilbage, og hvordan betalingen struktureres, kan også have en stor indflydelse på den samlede omkostning.
- Undgå ekstra gebyrer: Lån kan også komme med forskellige gebyrer, såsom behandlingsgebyrer, servicegebyrer eller strafgebyrer for sen betaling. Disse gebyrer kan gøre lånet dyrere, så det er vigtigt at forstå dem fuldt ud, før du tager et lån.
- ÅOP: Dette er et udtryk for de samlede årlige omkostninger ved et lån og kan bruges til at sammenligne forskellige lån. ÅOP tager højde for renter og eventuelle gebyrer, der er forbundet med lånet.
- Søg stipendier og legater: Ud over lån kan du også undersøge mulighederne for at modtage stipendier og legater. Disse er former for økonomisk hjælp, der ikke behøver at blive betalt tilbage, og kan hjælpe med at gøre din uddannelse mere overkommelig.
Husk at lave dit forarbejde og sammenligne forskellige lån, før du beslutter dig. Det kan være fristende at tage det første lån, der er tilgængeligt, men det er vigtigt at tage sig tid til at finde det mest økonomiske lån for dig.
Er det muligt at låne penge som studerende?
Hvis du ønsker at optage et lån som studerende, skal du opfylde de samme kriterier og betingelser, som ville gælde, hvis du ikke var studerende eller søgte om ethvert andet lån.
Således skal du i princippet opfylde følgende krav for at låne som studerende:
Du skal være mindst 18 år gammel
Du skal have bopæl i Danmark
Du må ikke være registreret i RKI
Som med ethvert andet lån vil banker foretage en evaluering af din økonomi, når du ansøger om et studielån. Dette er for at sikre, at du kan bære en gældsbyrde og dermed er i stand til at tilbagebetale lånet.
Når du som studerende ansøger om lån, vil der derfor blive foretaget en kreditvurdering, som blandt andet vil tage højde for:
Betalingshistorik
Eksisterende gæld
Indkomst, udgifter og rådighedsbeløb
Yderligere faktorer som alder, uddannelsesniveau og boligsituation kan også påvirke de lån, du kan få tilbudt.
Selvom det er lovligt at optage lån i Danmark fra det tidspunkt, du fylder 18 år, kan det være udfordrende at få godkendt et lån for unge. Dette skyldes primært, at banker stiller en række økonomiske krav til låntageren, som kan være svære at opfylde i en ung alder.
Hvis du ønsker at låne som 18-årig eller i en lignende ung alder, bør du derfor have en god forståelse for din økonomi og kende til de faktorer, der bliver taget i betragtning i en kreditvurdering.
FAQ
1. Er det muligt at låne penge som studerende? Ja, det er muligt at låne penge som studerende. Der findes forskellige lånemuligheder, såsom SU-lån, private studielån og banklån, der er specifikt designet til studerende.
2. Hvad er kravene for at optage et lån som studerende? Generelle krav for at optage et studielån inkluderer: du skal være fyldt 18 år, være bosat i Danmark, og du må ikke være registreret i RKI. Derudover vil långivere normalt foretage en kreditvurdering for at vurdere din betalingsevne.
3. Hvad er ÅOP? ÅOP står for Årlige Omkostninger i Procent og er et udtryk for de samlede omkostninger ved et lån på årsbasis. Den inkluderer renter samt eventuelle gebyrer, og giver dig dermed et overblik over, hvad lånet vil koste dig samlet set.
4. Hvad er forskellen mellem et SU-lån og et privat studielån? Et SU-lån er et statsstøttet lån med en lav rente, der er specielt designet til studerende. Et privat studielån er et lån fra en privat långiver, såsom en bank. Renten og betingelserne for private studielån kan variere.
5. Hvad skal jeg overveje, inden jeg tager et studielån? Overvej din evne til at betale lånet tilbage efter endt uddannelse, lånets rente, ÅOP, og hvilke betingelser der gælder for lånet. Det er også en god idé at sammenligne forskellige lånemuligheder, før du tager et beslutning.
6. Hvad sker der, hvis jeg ikke kan betale mit studielån tilbage? Hvis du ikke kan betale dit studielån tilbage, kan det påvirke din kreditvurdering negativt, hvilket kan gøre det sværere for dig at låne penge i fremtiden. I værste fald kan du blive registreret i RKI, hvilket gør det meget svært at få et lån eller kredit.
7. Kan jeg arbejde, mens jeg modtager et studielån? Ja, du kan arbejde, mens du modtager et studielån. Dog er det vigtigt at være opmærksom på eventuelle indkomstgrænser, som kan påvirke din støttebeløb eller skat.
Læs også:
Lån 65.000 kr.
Lån 80.000 kr.
Lån 90.000 kr.
Lån 250.000 kr.